¶ AI报价模型 - 功能详解：核心功能详解
系统性理解AI报价模型各核心功能模块的设计逻辑与详细用法。
¶ 一、精细条件匹配体系
¶ 1.1 条件分类
AI报价模型的精细条件是实现精准报价的核心，主要分为以下几类：
| 分类 | 条件字段 | 说明 |
|---|---|---|
| 车辆基本信息 | 车型种类、使用性质、座位数、能源类型 | 最基础的车辆属性区分 |
| 车辆扩展信息 | 车架范围、购置价范围、厂牌型号 | 按车辆价值、品牌精细化 |
| 过户信息 | 过户车类型 | 区分正常车/过户车，按不同系数报价 |
| 关系人信息 | 关系人地址、投保人年龄、被保人年龄、车主年龄 | 按关系人地区/年龄差异化 |
| 业务信息 | NCD系数、期望折扣、自主定价系数 | 按业务历史和定价系数调价 |
| 保司特定 | 交管车辆类型、交强险评分、综合评分等 | 各保司特有评分因子 |
¶ 1.2 厂牌型号匹配逻辑
机器人模型方案的厂牌型号条件，对应的是微信工作台里的「品牌型号」字段，而非行驶证上的厂牌型号。
💡 如发现某车辆应匹配某方案但未匹配，需确认该车辆在微信工作台中的品牌型号字段值。
¶ 1.3 精细条件与方案的关系
车辆A → 厂牌型号: 宝马
使用性质: 非营业
座位数: 5座
↓
模型精细条件匹配
↓
匹配方案: 非营业5座宝马专案
¶ 二、方案匹配引擎
¶ 2.1 匹配顺序
机器人报价时，方案匹配按以下顺序执行：
- 城市匹配：根据车牌号自动匹配对应城市（如冀A→石家庄）
- 工号匹配：在对应城市下，匹配工号所属城市一致的工号
- 精细条件匹配：按车型种类、使用性质等精细条件筛选方案
- 方案排序：多方案时按净费最低优先报价
¶ 2.2 城市匹配细节
机器人匹配逻辑：
- 先根据车牌号所属城市，匹配报价机器人模型中的对应城市
- 再在对应城市下的推荐保司方案中，匹配工号配置中的所属城市
- 两步缺一不可：城市对了但工号所属城市不对，仍会提示"未匹配到方案"
例如：模型中配置了石家庄城市 + 保定工号（工号所属城市为保定），则机器人不能报保定的车，会提示未匹配到方案。
¶ 2.3 工号授权过滤
AI报价使用模型匹配成功的方案进行报价时，根据当前人员与所在组织的工号授权进行过滤，仅可使用授权的工号方案进行报价。
¶ 2.4 多保司同方案
不同保司不同工号可设置相同的自定义方案，机器人会分别匹配各保司进行报价。
¶ 三、智能调价机制
¶ 3.1 触发条件
智能调价（二次报价）的触发条件主要包括：
| 条件类型 | 说明 | 示例 |
|---|---|---|
| 自主定价系数 | 按自主定价系数触发 | 系数≥1.2时触发 |
| 期望折扣 | 按期望折扣触发 | 华海保司设0.81折扣 |
| 扩展信息 | 按政策赋值扩展字段触发 | — |
¶ 3.2 优先级规则
- 二次报价优先于一次报价：满足触发条件时自动进入二次报价
- 发送结果唯一：触发二次报价后，只发送第二次报价成功的报价单
- 多条件并存：同时满足多个条件时均触发（暂不支持优先级排序）
¶ 3.3 政策赋值与模型扩展字段
| 字段 | 来源 | 说明 |
|---|---|---|
| 政策报价赋值 | 政策配置 | 政策中设置的扩展信息赋值 |
| 模型扩展字段 | 模型配置 | 机器人模型中设置的扩展信息 |
两者同时存在时，系统按智能优先级自动取最优值，确保报价结果准确。
¶ 四、多级机构权限体系
¶ 4.1 权限层级
| 角色 | 权限 |
|---|---|
| 总部管理员 | 添加/编辑所有机构方案，查看机构配置 |
| 机构管理员 | 只能编辑/查看本机构方案 |
| 普通用户 | 按角色配置查看/使用模型方案 |
¶ 4.2 方案回退机制
当机构未配置自定义方案时，系统自动回退匹配总部通用方案，确保报价不中断：
机构有自定义方案 → 使用机构方案
机构无自定义方案 → 自动回退 → 使用总部通用方案
¶ 4.3 模型归属限制
⚠️ 注意：模型方案只能是本级机构匹配，下级机构不可匹配上级机构的模型（需求对接中）。
¶ 五、非车险种配置
¶ 5.1 非车险种来源
机器人模型方案中的非车险种，来源有两种：
- 快速报价页面添加的自定义险种方案
- 机器人模型方案页面直接添加的方案
💡 机器人模型方案页面添加的方案不会显示在快速报价页面，系统暂不支持区分显示。
¶ 5.2 各保司非车配置要求
| 保司 | 添加非车要求 |
|---|---|
| 太平 | 添加非车需要车主姓名 |
| 太平洋 | 添加非车需要车牌号 |
如遇到太平/太平洋添加非车一直加载转圈、获取不到非车的问题，需确认以上必填信息是否完整。
¶ 5.3 指定非车产品匹配
机器人报价时，如配置了指定非车产品方案，会按以下逻辑匹配：
- 多个指定非车方案同时存在时，按净费最低优先
- 暂不支持按保额自动识别选择方案
¶ 六、机器人接单与报价流程
¶ 6.1 接单流程
客户发送证件照片 → 机器人自动识别车牌/证件信息
↓
系统自动匹配最优方案（根据城市+工号+精细条件）
↓
执行报价（一次报价 / 触发二次调价）
↓
报价成功 → 生成报价单 → 自动发送至客户群
↓
客户确认 → 发送核保/支付码 → 出单
¶ 6.2 发送时机
| 发送内容 | 时机 |
|---|---|
| 接单话术 | 机器人接单后立即创建任务，发送 |
| 报价单 | 报价成功后立即生成任务并发送 |
| 电子保单 | 出单成功后立即发送 |
| 支付提醒 | 按设置间隔发送（未设置间隔默认连发5次） |
💡 机器人发送图片后，最长2分钟不选择险种默认按交三报价。时间非固定，实际根据订单信息完整度动态计算。
¶ 6.3 转人机协作场景
以下情况自动转人机协作，当前商户所有出单内勤可见：
| 触发条件 | 说明 |
|---|---|
| 接单失败 | 机器人无法识别或处理 |
| 所有保司报价失败 | 同批次全部报价失败 |
| 报价成功但均为0费用 | 未匹配政策，标准版无政策模块 |
¶ 下一步
- 📖 常见问题 — 常见问题与解答
最后更新：2026-06-30