本文档详细讲解 AI 风控模型各核心功能模块的设计原理、操作逻辑和最佳实践。
工号报价次数管控基于"防患于未然"原则设计。在费改后，车险报价次数激增，工号频繁因报价签单比过高被封。传统方式依赖人工事后补救，效率低下。
本功能通过三个维度的精细化管控，在事前即可有效控制报价频率：
| 维度 | 说明 | 推荐配置 |
|---|---|---|
| 按月 | 自然月内总报价次数 | 根据历史月均出单量的3-5倍设置 |
| 按日 | 自然日内报价次数 | 根据日均出单量的3-5倍设置 |
| 按小时 | 每小时报价次数 | 根据业务高峰期每小时出单量设置 |
三个维度可同时设置，取最严格限制生效。例如：某工号月上限500次、日上限50次、时上限20次，当小时报价达到20次后立即触发管控。
预核保政策在报价环节即进行风险识别，通过前置拦截或提示，从源头规避高风险业务、禁收业务、亏损业务等无效报价。
匹配到该政策的车辆，系统直接禁止其继续报价流程。适用于：
匹配到该政策的车辆，系统强制弹出提示窗口，但允许用户确认后继续报价。适用于：
匹配到该政策的保单，在核保环节被系统拦截。适用于：
匹配到政策的报价内容自动替换指定字段，支持固定值/默认值两种模式。适用于：
政策条件支持多维度组合配置：
注意：多条条件时取"与"逻辑，即所有条件都满足才匹配该政策。
异常渠道管控通过持续监测各渠道的报价出单比，发现异常行为后自动预警，支持一键管控。核心指标"报价出单比"指一段时间内报价总次数与出单量的比率，比率越高说明无效报价越多。
| 策略 | 效果 | 适用场景 |
|---|---|---|
| 限制报价次数 | 渠道在一定时间内只能报价N次 | 临时性管控 |
| 临时禁止报价 | 渠道暂时停止报价功能 | 严重异常时 |
| 转人工审核 | 渠道每次报价需人工确认 | 风险不确定时 |
报价签单比数据看板提供多维度可视化分析，帮助管理人员全面了解各工号、各渠道、各保司的业务健康度，智能预警提前发现潜在风险。
| 模块 | 功能 | 说明 |
|---|---|---|
| 总览仪表盘 | 整体业务概览 | 总报价/出单量、平均报价出单比、趋势图 |
| 工号分析 | 单个工号数据 | 每个工号的报价出单比、趋势预测、排名 |
| 渠道分析 | 渠道维度数据 | 各渠道业务对比、异常识别 |
| 保司分析 | 保司维度数据 | 各保司业务分布、报价效率 |
| 预警中心 | 异常数据提醒 | 超标预警、趋势预警、告警记录 |
| 角色 | 管控范围 | 查看范围 |
|---|---|---|
| 系统管理员 | 全部工号/渠道 | 全部数据 |
| 机构负责人 | 所属机构及下级机构 | 所属机构及下级机构数据 |
| 出单员 | 无管控权限 | 个人的报价记录 |
最后更新：2026-07-02