¶ AI政策模型 - 基础政策配置详解
深入了解保险政策的各项配置能力，包括条件设置、点位配置、扣点政策等完整操作细节。
¶ 一、基础政策配置全流程
基础政策是佣金结算的核心，配置流程分为：新增批次 → 设置条件 → 设置点位 → 保存审批。
详细步骤请参考 快速入门：新增保险政策，本篇重点说明配置细节与常见问题。
¶ 二、政策条件详解
¶ 2.1 常用政策条件字段
AI政策模型内置200+政策因子，常见条件字段包括：
| 分类 | 常用字段 | 说明 |
|---|---|---|
| 车辆信息 | 使用性质、座位数、总质量、车辆能源类型 | 按车辆属性差异化配置佣金 |
| 业务类型 | 险种类型（交强/商业/非车）、NCD系数 | 按险种配置不同佣金政策 |
| 保司评分 | 车辆风险评分（DR）、综合评分、打分范围 | 按保司评分差异化算佣 |
| 关系人信息 | 投保人地区、被保险人地址 | 按地区差异化配置 |
| 业务属性 | 提前续保天数、过户车类型、是否一车一价 | 按业务场景精细化配置 |
¶ 2.2 政策条件匹配日期类型
配置政策时需选择匹配日期类型，即以哪个日期作为保单与政策匹配的时间依据：
| 日期类型 | 说明 |
|---|---|
| 核保日期 | 以保单核保日期作为匹配时间（最常用） |
| 签单日期 | 以保单签单日期作为匹配时间 |
| 支付日期 | 以保费支付日期作为匹配时间 |
| 录入优保联日期 | 以录入优保联系统的日期作为匹配时间 |
| 单证打印日期 | 以单证打印日期作为匹配时间 |
| 录入保司系统日期 | 以录入保司系统的日期作为匹配时间 |
¶ 三、点位配置详解
¶ 3.1 上下游点位说明
政策点位需区分上游（支付给机构的佣金）和下游（机构支付给代理/渠道的佣金）：
| 类型 | 说明 | 配置位置 |
|---|---|---|
| 上游点位 | 保司支付给机构的佣金 | 上游点位列 |
| 下游点位 | 机构支付给渠道/代理的佣金 | 下游点位列 |
⚠️ 注意：上下游点位需要分开设置，请勿混淆。
¶ 3.2 批量设置点位
对于政策内的增点或减点操作，可使用【批量设置点位】功能：
- 点击【批量设置点位】
- 选择点位类型（增点/减点）
- 输入点位值
- 系统自动在所有适用单元格中批量应用
¶ 四、附加政策配置
附加政策在基础政策上叠加奖励，支持按不同条件设置差异化奖励。
¶ 4.1 附加政策设置方法
在配置好基础政策的单元格中，点击单元格设置承保条件：
- 右击单元格 → 选择承保条件
- 在弹出的承保条件设置页面填写条件内容
- 确认后返回，点击单元格下方的"+"新增附加点位列
- 双击点位单元格，手动输入点位值（支持小数点后两位）
¶ 4.2 多条附加政策
如需设置多条附加奖励点位：
- 在附加点位列鼠标悬停，点击 "+" 新增一列
- 如需删除，点击删除按钮即可
¶ 4.3 附加奖励单位
附加政策支持"百分比（%）"和"固定金额（元）"两种单位：
- 默认单位为百分比（%）
- 如需改为固定金额，双击点位单元格，选择单位为"元"即可
¶ 五、扣点政策配置
扣点政策是在有基础政策的前提下，根据特定条件扣减佣金的政策。
¶ 5.1 扣点政策设置
- 在政策配置页面找到**【扣点政策设置】**区域
- 设置扣点条件（如：高风险车型、亏损超过阈值等）
- 设置扣点值（减点）
¶ 5.2 扣点政策生效逻辑
- 系统先匹配基础政策确定佣金基准
- 再匹配扣点政策进行扣减
- 最终佣金 = 基础佣金 - 扣减金额
💡 扣点政策适用于：高风险车型管控、赔付率超标扣点、违规操作惩罚等场景。
¶ 六、多重附加政策
多重附加政策支持多条承保条件叠加的复杂奖励政策，适用于多维度复合条件的场景。
¶ 6.1 设置承保条件
右击"多重附加政策"下方的单元格，在弹出的选项框进入承保条件设置页面：
¶ 6.2 修改单元格名称
如需修改多重附加政策的单元格名称，双击该单元格即可编辑。
¶ 6.3 赋值类型
多重附加政策支持两种赋值类型：
| 类型 | 说明 |
|---|---|
| 固定值 | 直接使用政策中设置的值，进入报价后直接替换 |
| 默认值 | 在报价环节提示用户确认，用户可修改后继续报价 |
¶ 七、配置注意事项
| 注意事项 | 说明 |
|---|---|
| 政策条件留空表示不限制 | 空白条件 = 所有值均匹配 |
| 工号不匹配是常见匹配失败原因 | 如保单匹配不上，检查工号是否在适用工号范围内 |
| 没有基础政策时，不匹配区域奖励政策 | 区域奖励依赖基础政策 |
| 提前续保天数 = 起保日期 - 支付日期 | 计算逻辑需注意日期差 |
| 政策批量匹配最多支持 2000条 | 超出需分批处理 |
¶ 下一步
最后更新：2026-06-30