深入理解多级留点政策的组织架构要求、匹配逻辑与计算规则。
留点政策是多级佣金结算的核心机制，用于规定各层级负责人和业务员从佣金中保留的点位。
业务员到手佣金 = 上游点位 - 一级留点 - 二级留点 - 三级留点 - 四级留点
⚠️ 一级留点为上游自留，不参与下游结算展示。
下游结算金额 = 各层级综合（不含一级）
| 检查项 | 正确配置 | 错误示例 |
|---|---|---|
| 是否实体机构 | 设置为"是" | 未设置或设置为"否" |
| 负责人 | 设置负责人 | 未设置负责人 |
| 政策级别 | 按层级设置（一级/二级/三级/四级） | 未设置或层级混乱 |
操作路径：人管 → 组织维护管理 → 详情 → 机构编辑
进入机构编辑页面后：
操作路径：人管 → 组织维护管理 → 设置负责人
进入设置负责人页面后：
💡 注意：负责人设置仅用于多级留点结算，不影响其他业务权限。
| 对比项 | 留点设置 | 下游留点 |
|---|---|---|
| 配置入口 | 车险 → 政策管理 → 留点设置 | 车险 → 政策管理 → 留点政策设置 |
| 适用场景 | 多级组织留点 | 下游点位留点 |
| 配置主体 | 针对负责人设置留点规则 | 针对政策批量设置留点 |
| 互斥关系 | ⚠️ 只能二选其一，不可同时开启 |
系统按以下优先级判断留点生效层级：
规则一：当前层级匹配的上，但上一级匹配不上 → 只展示业务员点位
规则二：当前层级匹配不上，往上每一级都能匹配 → 展示所有能匹配的层级 + 业务员点位
| 场景 | 匹配情况 | 展示点位 |
|---|---|---|
| 四级能匹配，三级匹配不上，二级能匹配 | 上→四级✓，三级✗，二级✓ | 仅业务员点位 |
| 四级能匹配，三级能匹配，二级能匹配 | 上→四级✓，三级✓，二级✓ | 业务员+三级+二级点位 |
| 四级匹配不上，三级能匹配，二级能匹配，一级能匹配 | 上→四级✗，三级✓，二级✓，一级✓ | 业务员+三级+二级点位 |
| 四级能匹配，三级能匹配，二级匹配不上，一级能匹配 | 上→四级✓，三级✓，二级✗，一级✓ | 业务员+三级点位 |
| 条件 | 说明 |
|---|---|
| 机构是实体 | 实体机构才参与留点匹配 |
| 设置了负责人 | 未设置负责人的机构无法匹配留点 |
| 政策级别正确 | 层级关系需与政策级别一致 |
| 保单归属正确 | 保单归属机构需与留点政策机构一致 |
含有留点费用的保单，只要下游结算了（不管是留点结算还是业务员结算），就不支持编辑保单下游相关费用（即业务员费用和负责人费用）。
| 状态 | 说明 |
|---|---|
| 多级结算 | 各层级佣金均已结算完毕 |
| 业务员结算 | 仅业务员佣金已结算，负责人部分尚未结算 |
| 部分结算 | 部分层级佣金已结算，其余层级尚待结算 |
假设某保单佣金配置如下：
则业务员到手佣金 = 18% - 3% - 2% - 1.5% - 5% = 6.5%
Q：为什么业务员留点没有生效？
A：按以下顺序排查：① 机构【是否实体机构】是否为"是"；② 是否设置了负责人；③ 政策级别是否正确设置；④ 是否开启了留点设置或下游留点（二选一）；⑤ 审批是否通过。
Q：留点设置和下游留点可以同时开启吗？
A：不可以。两者只能二选其一。使用留点设置需关闭下游留点开关，使用下游留点需关闭留点设置开关。
Q：报价单显示的点位比预期少，是什么原因？
A：可能是匹配了单独留点。分享报价单时匹配的积分点位是扣除留点政策以后的点位。如积分匹配的政策点位是18%，但显示只有17%，需检查是否触发了留点政策。
Q：没有基础政策时，区域奖励政策会生效吗？
A：不会。如果没有基础政策，保单试算阶段不会匹配区域奖励政策。但保存时如果未匹配基础政策，仍可以匹配区域奖励政策。
Q：提前续保天数如何计算？
A：提前续保天数 = 起保日期 - 支付日期。即从保费支付日到保单起效日的天数。
最后更新：2026-06-30