¶ 功能详解 - 01. 非车政策配置详解
深入讲解非车政策配置的底层逻辑、匹配规则与最佳实践。
¶ 新增政策批次操作图解
以下截图来源于 WOLAI 实际操作流程，辅助理解政策配置的完整操作路径。
入口： 【非车】→【政策管理】→【非车政策】→点击【新增政策批次】
政策条件设置： 选择政策批次名称、保险公司、日期类型、状态、适用工号、适用机构、生效日期、投保区域
添加产品： 点击产品名称的编辑图标，选择产品名称
产品方案： 选择好保险公司后，会显示对应的产品方案
承保条件： 选政策条件之前，要先选上保司，再按原始政策勾选承保条件
价税分离： 按钮开启，按总净保费计算手续费；按钮关闭，按总保费计算手续费
新增/删除行： 点击【加号】图标可新增一行政策；点击【垃圾桶】图标可删除此行政策
设置下游： 可以单独给组织部门或业务员设置点位，没有单独要求都是通用点位
跟单政策： 勾选上设置为跟单政策，跟单政策就是与保司签订委托协议里面约定的点位
来源： WOLAI 优保联帮助中心/优保联操作手册/非车/政策设置/非车政策-新增政策批次.md
¶ 政策配置核心逻辑
¶ 政策批次与保单匹配的关系
政策批次是一组政策条件的集合，用于匹配非车险保单并计算手续费。
匹配流程：
保单录入/导入
↓
系统提取保单特征（保司、日期、工号、机构、区域、产品）
↓
查找符合条件的政策批次（状态="正常"且在生效日期范围内）
↓
按优先级匹配（业务员政策 → 组织政策 → 跟单政策）
↓
计算手续费（开启价税分离按净保费，关闭按总保费）
↓
保存到保单字段（手续费、跟单政策点位）
¶ 政策条件详解
¶ 1. 保司条件
配置说明： 选择此政策批次适用的保险公司。
匹配规则：
- 保单的"保险公司"字段必须完全匹配政策中选择的保司
- 支持选择多家保司（或所有保司）
业务场景：
- 不同保司的手续费政策不同
- 需要为每家保司单独配置政策批次
注意： 选政策条件之前，要先选上保司。
¶ 2. 日期类型与生效日期
日期类型选项：
- 签单日期： 按保单签单日期匹配
- 支付日期： 按保单支付日期匹配
生效日期范围：
- 设置政策的生效时间范围
- 保单的签单日期（或支付日期）必须在生效日期范围内才能匹配
"含前不含后"逻辑：
| 政策生效日期范围 | 保单起保日期 | 是否匹配 |
|---|---|---|
| 2023.11.1 - 2023.12.31 | 2023.12.30 | ✅ 匹配 |
| 2023.11.1 - 2023.12.31 | 2023.12.31 | ✅ 匹配 |
| 2023.11.1 - 2023.12.31 | 2024.1.1 | ❌ 不匹配（需要设置生效日期到2024.1.1） |
来源： WOLAI 产品内部总结/CSD客户服务部/非车管理.md 第2条
¶ 3. 适用工号
配置说明： 仅所选工号所出保单可匹配此政策。
匹配规则：
- 保单的"工号名称"字段必须匹配政策中选择的工号
- 可以选择多个工号
- 如不设置，则所有工号都可匹配
前置条件：
必须先在【车险-报价出单-出单工号-编辑-工号范围】中选择"非车"或者"车险及非车工号"，才会显示此工号。
业务场景：
- 特定业务员工有专属政策
- 新员工试用期政策不同
¶ 4. 适用机构
配置说明： 仅归属所选组织的保单可匹配此政策。
匹配规则：
- 保单的"归属机构"字段必须匹配政策中选择的机构
- 可以选择多个机构
- 如不设置，则所有机构都可匹配
业务场景：
- 不同分支机构有不同的手续费政策
- 总部统一政策 vs 分支机构个性化政策
¶ 5. 投保区域
配置说明： 选择政策适用的投保区域。
匹配规则：
- 保单的"投保区域"字段必须匹配政策中选择的区域
- 支持选择多个区域
- 如不设置，则所有区域都可匹配
特殊区域：
- 未知区域： 适用于未上牌车辆
业务场景：
- 不同区域的非车险市场情况不同
- 需要按区域制定差异化政策
¶ 产品方案与承保条件
¶ 产品方案配置
配置说明： 选择保司后，系统会自动显示该保司的产品方案。
操作截图： 参见上方「新增政策批次操作图解」中的「产品方案」部分。
匹配规则：
- 保单的"产品名称"字段必须匹配政策中选择的产品方案
- 如政策未选择产品方案，则所有产品都可匹配
产品来源：
- 系统产品： 在【系统设置-产品管理-系统产品查询】中维护
- 自定义产品： 在【系统设置-产品管理-自定义产品新增】中新增
注意： 若未找到产品名称，可在系统设置-产品管理-系统产品查询；若系统产品查询不到，可以在自定义产品-新增产品名称即可。
¶ 承保条件配置
配置说明： 按照原始政策进行勾选，设置更精细的匹配条件。
可选条件：
- 险种类别
- 标的标识（车辆/人/物品）
- 是否共保
- 保费范围
- 保额范围
- ...（更多条件）
匹配规则：
- 保单必须满足所有勾选的承保条件才能匹配此政策
- 如不勾选任何条件，则所有保单都可匹配
业务场景：
- 仅对"车辆"标的的保单给予高手续费
- 仅对保费>1000元的保单给予高手续费
¶ 点位计算逻辑
¶ 价税分离开关
开启价税分离：
- 按总净保费计算手续费
- 公式：手续费 = 总净保费 × 手续费率
关闭价税分离：
- 按总保费计算手续费
- 公式：手续费 = 总保费 × 手续费率
业务场景：
- 保司跟单政策按净保费结算 → 开启价税分离
- 保司跟单政策按总保费结算 → 关闭价税分离
¶ 跟单政策
定义： 与保司签订委托协议里面约定的点位。
配置说明：
- 勾选"设置为跟单政策"
- 跟单政策点位来自保司委托代理协议
匹配规则：
- 如保单匹配了跟单政策，优先使用跟单政策点位
- 如未匹配跟单政策，使用通用政策点位
业务场景：
- 保司对不同产品有不同的跟单政策
- 需要在系统中准确维护跟单政策点位
¶ 下游单独设点
配置说明： 可以单独给组织部门或业务员设置点位。
配置方式：
- 在政策批次中，点击【设置下游】
- 选择组织部门或业务员
- 设置该组织/业务员的专属点位
匹配规则：
- 如保单匹配了下游单独设点的政策，优先使用单独设点的点位
- 如未匹配下游单独设点，使用通用政策点位
业务场景：
- 特定业务部门有特殊政策
- 重点业务员有专属政策
¶ 政策匹配优先级详解
¶ 优先级顺序
非车政策匹配遵循以下严格优先级顺序：
1. 业务员政策等级（最高优先级）
↓
2. 组织政策级别
↓
3. 跟单政策（最低优先级）
来源： WOLAI 产品内部总结/CSD客户服务部/非车管理.md 第3条
¶ 场景一：业务员有政策等级
场景描述：
- 业务员张三有政策等级A
- 组织有政策等级B
- 跟单政策点位C
匹配结果：
- ✅ 使用业务员张三的政策等级A计算手续费
- ❌ 不使用组织政策等级B
- ❌ 不使用跟单政策点位C
¶ 场景二：业务员无政策等级
场景描述：
- 业务员张三没有政策等级
- 组织有政策等级B
- 跟单政策点位C
匹配结果：
- ✅ 使用组织政策等级B计算手续费
- ❌ 不使用跟单政策点位C
¶ 场景三：业务员无政策等级，组织也无政策等级
场景描述：
- 业务员张三没有政策等级
- 组织也没有政策等级
- 跟单政策点位C
匹配结果：
- ✅ 使用跟单政策点位C计算手续费
¶ 随车非车单匹配规则
¶ 规则一：随车非车单匹配车险政策
前提条件：
- 首先核实车险保单是否匹配扣点政策
- 如果匹配了扣点政策，但没有匹配基础政策 → 非车保单不能匹配
- 如果没有匹配扣点政策 → 无论是否匹配基础政策，非车保单可以匹配
来源： WOLAI 产品内部总结/CSD客户服务部/非车管理.md 第9条
¶ 规则二：单独非车单无法匹配车险政策
规则： 单独的非车单（不关联交商保单号）无法匹配车险政策内的非车政策。
来源： WOLAI 产品内部总结/CSD客户服务部/非车管理.md 第5条
¶ 自定义条件匹配
¶ 功能说明
非车政策的自定义条件对应保单扩展信息内的自定义文本。
¶ 匹配模式
| 匹配模式 | 说明 | 示例 |
|---|---|---|
| 精准匹配 | a = a（完全相同） | 自定义文本="ABC" → 保单扩展信息="ABC" ✅ 匹配 |
| 包含匹配 | a,b,c 包含 a（包含关系） | 自定义文本="A,B,C" → 保单扩展信息="A" ✅ 匹配 |
来源： WOLAI 产品内部总结/CSD客户服务部/非车管理.md 第1条
¶ 最佳实践
¶ 实践一：按保司+产品配置政策
建议：
- 为每个保司的每个产品单独配置政策批次
- 避免多个产品共用一个政策批次（易导致匹配错误）
示例：
政策批次1：平安保险 - 建筑工程一切险
政策批次2：平安保险 - 团体意外险
政策批次3：人保财险 - 建筑工程一切险
¶ 实践二：慎用"适用工号"和"适用机构"
建议：
- 如非必要，不要设置"适用工号"和"适用机构"
- 设置后，只有指定的工号/机构才能匹配此政策，易遗漏
替代方案：
- 使用"下游单独设点"功能，为特定工号/机构设置差异化点位
¶ 实践三：测试环境验证后再生效
建议：
- 新增政策批次时，状态设为"待确认"
- 在测试环境录入测试保单，验证政策匹配是否正确
- 验证通过后，再将状态改为"正常"
避免：
- 直接设为"正常"生效，导致线上保单匹配错误政策
¶ 实践四：定期审查政策批次
建议：
- 每月审查一次政策批次列表
- 停用已失效的政策批次（状态改为"停用"）
- 删除"待确认"状态且不再使用的政策批次
避免：
- 大量失效政策批次未清理，影响匹配效率
¶ 下一步
- 学习保单管理详解：→ 02-非车保单管理详解
- 学习系统设置详解：→ 03-非车系统设置详解
- 查看政策匹配失败排查：→ 非车保单导入失败排查