寿险政策管理深度解析：上游政策配置、下游政策配置、保司结算时间设置、折标系数、机构费率政策。
- 寿险财务管理人员
- 政策配置负责人
- 需要深入理解政策管理的用户
开始前，请确认：
- 产品已维护：要配置政策的产品已在【系统管理】→【产品管理】中维护
- 保司结算时间已设置：在【政策管理】→【保司结算时间设置】中已设置
- 您有管理员权限：政策管理需要管理员权限
来源： WOLAI 政策管理/上游政策配置和政策审批/上游政策配置和政策审批.md
路径： 【寿险】→【政策管理】→【上游政策配置】
操作步骤：
- 点击【添加】按钮
- 填写政策条件
- 核实信息无误后保存
- 首期政策：针对首期佣金计算
- 续期政策：针对续期佣金计算
- 基础首期佣金
- 销售奖金
- 首期其他
- 注： 费用类型支持自定义填写
- 仅归属所选组织的保单可匹配此政策
- 支持同时选多个机构
重要： 目前不支持首期、续期政策选比例基数"标保"计算
- 开始时间：选择政策生效的开始时间
- 结束时间：选择政策生效的结束时间
- 如果政策暂无结束时间，可以选择"永久"
- 标保
- FYC
- 注： 政策类型为首期政策时才有该条件
- 基础信息中业绩非必填，如勾选了业绩，下方缴费因子必须按照业绩来设置点位
- 年度通算
- 月度通算
- 注： 政策类型为续期政策时才有该条件
- 继续率算法非必填，如填写继续率算法内容，下方缴费因子需要按照继续率月份与范围来设置比例
保存后可以在查询界面进行以下操作：
- 根据筛选条件筛选政策批次
- 查看政策详情
- 复制政策
- 政策批次删除
- 导出
操作步骤：
- 政策保存确认无误后，进入【寿险】→【政策审批】
- 点击【查询】查到政策批次
- 点击【待审批】或勾选多条政策批次点击【批量审批】
审批规则：
- 新建或者修改的政策状态为待审批
- 审批通过后，状态为审批通过，才能算佣，否则为0
- 审批未通过驳回后，在相对应的政策中显示未通过，需再次编辑后再提交审核
审批操作：
- 跳转详细政策界面再次核对信息
- 无误点击【审批通过】
- 有问题需更改，点击【审批不通过】重新编辑政策再次审批即可
来源： WOLAI 政策管理/下游政策配置和政策审批/下游政策配置和政策审批.md
路径： 【寿险】→【政策管理】→【下游政策配置】
下游政策支持以下三种类型：
- 仅归属所选组织的保单可匹配此政策
- 支持同时选多个组织
注意： 下游政策支持标保计算
- 开始时间：选择政策生效的开始时间
- 结束时间：选择政策生效的结束时间
- 如果政策暂无结束时间可以先选永久
- 汇率因子：最多支持100条，支持单个删除和中间新增
- 缴费因子：根据政策勾选相关限制条件设置点位
与上游政策审批流程一致：
- 政策保存后进入【政策审批】
- 点击【待审批】或【批量审批】
- 核对信息后点击【审批通过】或【审批不通过】
来源： WOLAI 政策管理/保司结算时间设置/保司结算时间设置.md
路径： 【寿险】→【政策管理】→【保司结算时间设置】
操作步骤：
- 点击【新增】
- 填写相关信息
- 确认保存
- 选择适用的机构名称
- 注： 机构不支持多选，针对不同组织建立不同的保司结算时间
- 开始时间：选择该保司组织的开始时间
- 结束时间：选择该保司组织的结束时间
| 字段 |
说明 |
| 犹豫期截止次月 |
犹豫期截止日期设置 |
| 回访截止次月 |
回访截止日期设置 |
| 回执截止次月 |
回执截止日期设置 |
| 签收截止次月 |
客户回执的签收日期设置 |
计算规则： 回执回访日期是次月的时间，例回执回访截止都设置1日，在下个月1日前回执回访结算月是当月，超过日期即下个月的结算月
操作步骤：
- 点击【导入】
- 点击【模版下载】下载导入模版
- 填写模板数据
- 点击【导入】→【选取文件】添加填好的表格
- 点击【导入】
- 点击【人管】→【组织机构管理】→【组织机构代码】模块查看
- 根据保司规定设置即可
- 只写具体日期，例：到次月5日，就填写5
- 开始时间：选择该保司组织的开始时间
- 结束时间：选择该保司组织的结束时间
- 标星为必填项
重要规则： 在有效起止期内，同一机构下同一保险公司只能配置至多一个
来源： WOLAI 政策管理/折标系数和政策审批/折标系数和政策审批.md
路径： 【寿险】→【政策管理】→【折标系数】
不同产品有不同的标准保费折算比例。
示例：
- 产品A：保费10000元，折标系数0.8 → 标保 = 8000元
- 产品B：保费10000元，折标系数1.0 → 标保 = 10000元
操作步骤：
- 点击【添加】
- 填写政策条件
- 核实信息后保存
- 仅归属所选组织的保单可匹配此政策
- 支持同时选多个组织
- 开始时间：选择政策生效的开始时间
- 结束时间：选择政策生效的结束时间
- 如果政策暂无结束时间可以先选永久
折标系数折标对象分三个类型：
| 折标对象 |
说明 |
| 上游 |
对接上游折标系数 |
| 下游 |
对接下游折标系数 |
| 上下游 |
对接上下游折标系数 |
- 汇率因子：最多支持100条，支持单个删除和中间新增
- 缴费因子：根据政策勾选相关限制条件
与上游政策审批流程一致，需经过审批才能生效。
来源： WOLAI 政策管理/机构费率政策/机构费率政策.md
路径： 【寿险】→【政策管理】→【机构费率政策】→【添加】→【单个新增】
单个新增界面有四个机构政策模版可以根据需要自行选择：
| 模版 |
费用类型 |
说明 |
| 模版一 |
机构基础费率 |
可以针对全部保司设置 |
| 模版二 |
机构业绩费率 |
基于业绩的费率计算 |
| 模版四 |
续期服务津贴 |
续期服务津贴计算 |
| 模版五 |
机构基础费率 |
可以针对全部保司设置 |
- 机构基础费率（模版一和模版五）
- 机构业绩费率（模版二）
- 续期服务津贴（模版四）
- 仅归属所选组织的保单可匹配此政策
- 支持同时选多个组织
- 开始时间：选择政策生效的开始时间
- 结束时间：选择政策生效的结束时间
- 缴费年限行数最多添加15行
- 保单年度佣金率列数最多添加20列
核实政策限制条件、点位等信息无误后，保存即可。
A： 是的。不支持标保计算，如果比例基数选择标保，是可以匹配政策但是没有点位的。
支持标保计算的政策类型：
来源： WOLAI 产品内部总结/CSD客户服务部/寿险.md (政策管理章节)
A： 旧版折标系数政策添加规则，是要按顺序添加的，小数在前面，大数在后面。
来源： WOLAI 产品内部总结/CSD客户服务部/寿险.md (政策管理章节)
A： 支持。费用类型不一样的话，政策是支持同一时间段和相同政策内容设置的。
来源： WOLAI 产品内部总结/CSD客户服务部/寿险.md (政策管理章节)
A： 机构和产品代码，有一个相同的，且日期区间有交叉都属于有重复信息的。
来源： WOLAI 产品内部总结/CSD客户服务部/寿险.md (政策管理章节)
完成政策配置后，您可以通过以下方式验证：
- 录入测试保单：录入一张测试保单，查看政策是否匹配成功
- 查看佣金计算：在【薪酬查询】中查看佣金是否计算正确
- 测试续期：做续期缴费，查看续期佣金是否计算正确
| 规则 |
说明 |
来源 |
| 政策审批 |
必须审批通过才能算佣 |
WOLAI政策管理 |
| 上游政策比例基数 |
不支持标保计算 |
WOLAI政策管理 |
| 下游政策比例基数 |
支持标保计算 |
WOLAI政策管理 |
| 折标对象 |
上游/下游/上下游三种类型 |
WOLAI政策管理 |
| 保司结算时间 |
同一机构下同一保司只能配置一个 |
WOLAI政策管理 |
| 机构费率模版 |
四个模版可选 |
WOLAI政策管理 |