¶ 保司云 - 产品简介
保险公司一站式营销及风控管理平台，支持预核保风控和AI数字营销两大核心功能，实现对中介渠道的全方位管控，合规、安全、专业。
¶ 产品概述
保司云是优保联专为保险公司打造的一站式渠道营销、风控与数字化管理平台，满足保险公司面向中介渠道进行报价风控以及数字营销管理的诉求。
产品以**「合规管控 + 智能营销」**为核心设计理念，支持预核保风控和AI数字营销两大核心功能，不仅针对当前商户的工号生效，同时针对下游中介机构使用相同配置工号报价出单时，也可进行政策触发与管控，实现保险公司对中介渠道的全方位管理。
¶ 适用场景
| 场景 | 痛点 | 解决方案 |
|---|---|---|
| 中介渠道风控 | 中介渠道报价出单风险不可控，高风险业务频发 | 预核保风控前置，四类管控规则实时拦截 |
| 中介渠道营销 | 中介渠道出单积极性低，营销活动覆盖难 | AI数字营销，红包激励覆盖全渠道 |
| 工号权限管理 | 工号滥用、权限不清晰，管控难度大 | 工号集中管理，精细化授权，状态实时管控 |
| 政策统一管理 | 政策配置后同步慢，下游渠道执行不一致 | 政策实时生效，覆盖当前商户及下游渠道 |
¶ 核心功能
¶ 一、预核保风控
卖点：四大核保类型，精准管控中介渠道风险
预核保风控是事前风控的核心环节，保司可将内部核保规则前置到中介渠道报价出单流程之前，实现风险的主动拦截与过滤。
| 管控类型 | 说明 | 适用场景 |
|---|---|---|
| 禁止报价 | 对高风险业务直接禁止报价操作 | 车龄过长、高风险车型等业务 |
| 禁止核保 | 对不符合条件的业务禁止核保通过 | 核保规则明确不符合要求的业务 |
| 报价提示 | 报价环节实时风险提示，辅助决策 | 需要人工判断的风险业务 |
| 核保提示 | 核保环节智能预警，降低出单风险 | 核保阶段需要提醒的风险点 |
核心特性：
- 政策不仅当前商户生效，下游相同配置工号同步管控
- 支持按商户、按工号维度精细化配置
- 实时生效，无需等待系统同步
- 政策变更记录可追溯，便于审计
¶ 二、AI数字营销
卖点：「指定保司」类型营销，红包激励提升业务量
保司可通过AI数字营销功能，创建面向中介渠道的智能营销活动，赋能业务增长。
核心特性：
- 支持「指定保司」类型营销方案设置
- 投放工号不仅当前商户可参与活动
- 下游相同配置工号也可参与红包活动
- 智能红包发放，提升中介渠道出单积极性
- 营销活动数据实时追踪，效果可视
¶ 三、保司工号管理
卖点：工号集中管理，政策自动关联
保司可自主在系统中新增报价工号，完成配置后自动生效，实现工号的集中管理和精细化授权。
核心功能：
- 自主在中介云平台新增报价工号
- 工号保存并审核通过后自动生效
- 系统自动关联相同配置工号
- 作为政策及预核保生效的前置条件
- 支持工号状态实时查询与管理（禁用/启用）
¶ 四、保险政策配置
卖点：灵活配置，满足多场景风控需求
针对下游中介机构按四大类政策进行设置，支持多维度精细化配置。
核心功能：
- 针对下游中介机构按四大类政策进行设置
- 支持按商户、按工号维度精细化配置
- 政策生效范围覆盖当前商户及下游渠道
- 实时生效，无需等待系统同步
- 政策变更记录可追溯，便于审计
¶ 产品优势
¶ 亮点一：全渠道覆盖的风控管控
亮点：政策不仅当前商户生效，下游相同配置工号同步管控
- 支持预核保风控规则覆盖当前商户及所有下游中介渠道
- 四类管控类型灵活配置，满足不同风险场景需求
- 政策实时生效，无需等待同步，管控无延迟
¶ 亮点二：智能营销激励全渠道参与
亮点：投放工号覆盖当前商户及下游，营销活动效果最大化
- 「指定保司」类型营销方案，参与范围广
- 智能红包发放，提升中介出单积极性
- 营销数据实时追踪，效果可视化
¶ 亮点三：工号精细化授权管理
亮点：工号权限灵活配置，管控力度直达个人/机构
- 支持按组织维度、个人维度分别授权
- 工号状态实时管控（禁用/启用）
- 报价次数、出单保费、签单比等多维度指标管控
¶ 亮点四：合规可追溯的管理流程
亮点：所有配置变更可追溯，满足合规审计要求
- 政策变更记录完整留存
- 工号操作日志记录详细
- 营销活动数据可追溯
¶ 快速上手路径
| 步骤 | 内容 | 推荐文档 |
|---|---|---|
| ① 系统开通 | 联系生产专员开通保司云商户 | 快速入门：系统开通与初始化 |
| ② 基础配置 | 新增组织机构、人员、工号 | 快速入门：基础信息配置 |
| ③ 功能配置 | 设置管控规则、预核保政策、营销方案 | 使用指南：工号管理与授权 |
| ④ 数据查看 | 查看营销活动数据、工号使用数据 | 使用指南：数据看板使用 |
最后更新：2026-07-02