¶ 众包结算服务 - 产品简介
聚合推广服务商与推广人，打通业务、结算、发票与资金管理全流程，帮助保险中介机构合规、安全、高效完成推广费结算。
¶ 产品概述
众包结算服务基于蓝鲸平台打造，围绕保险中介在线下推广、业务导流和下游佣金结算中的真实场景设计。平台连接中介机构、推广服务商、推广人和优保联，帮助机构解决"不能直接结算给推广人、线下打款合规风险高、代理人代发成本高、资金周转压力大"等核心问题。
通过将业务流、资金流、协议流、票据流统一在线化，平台让保险推广结算更透明、更合规，也让财务与业务协同更高效。
¶ 业务全流程
- 核心业务流程
graph LR
A["平台接入<br/>签署协议<br/>资质提交"]
B["推广服务商入驻<br/>推广人签约"]
C["推广订单生成<br/>关联保单数据"]
D["账户充值/垫付"]
E["银企直连打款<br/>确认支付+复核结算"]
F["发票申请<br/>对账台账"]
A --> B --> C --> D --> E --> F
- 两种结算模式
graph TD
A["机构发起结算"]
B1["先充值后下发"]
B2["先下发后结算"]
C1["充值到账<br/>账户余额充足"]
C2["平台先行垫付<br/>按账期结算"]
D["确认支付<br/>提交打款指令"]
E["复核结算<br/>双重确认"]
F["打款成功<br/>24小时后查回单"]
A --> B1 & B2
B1 --> C1 --> D --> E --> F
B2 --> C2 --> D
¶ 核心功能
¶ 一、入驻接入管理
| 功能 | 说明 |
|---|---|
| 协议签署 | 在线签署众包结算服务合作协议 |
| 资质提交 | 营业执照、法人信息等资质材料线上提交审核 |
| 账号开通 | 商户初始化配置完成，专属运营协助账号开通 |
| 系统绑定 | 与中介云、展业通等业务系统对接，实现数据互通 |
| 两种结算模式 | 支持"先充值后下发"和"先下发后结算"，灵活适配资金安排 |
¶ 二、推广订单管理
| 功能 | 说明 |
|---|---|
| 订单生成 | 推广业务在线生成结算订单，选择推广服务商并填写结算金额 |
| 批量导入 | 下载模板批量导入推广人信息，3天内补齐保单数据 |
| 订单审核 | 提交后自动进入审核流程，审核通过后进入打款环节 |
| 批量打款 | 一次勾选多笔订单批量提交打款指令 |
| 数据关联 | 推广订单自动关联保单数据，业务与结算一一对应 |
¶ 三、账户与账单管理
| 功能 | 说明 |
|---|---|
| 自动充值识别 | 系统根据维护的网银账户信息自动识别充值来源 |
| 收支明细 | 充值、支出、退回冲销、垫付结算全量记录 |
| 额度预警 | 低于阈值自动提醒，支持自定义预警额度 |
| 账单导出 | 按月/季度自动生成账单，支持导出用于财务对账 |
| 余额自动冲销 | 打款失败余额自动回充，无需人工申请 |
¶ 四、发票与票据管理
| 功能 | 说明 |
|---|---|
| 推广费发票 | 向推广服务商申请开具推广服务费发票 |
| 技术服务费发票 | 向优保联（北京）申请开具技术服务费发票 |
| 快递追踪 | 在线查看发票寄送单号和物流状态 |
| 凭证留存 | 发票照片、银行回单、完税证明等资料系统留存 |
¶ 五、支付安全管理
| 安全手段 | 说明 |
|---|---|
| 扫码登录 | 绑定微信账号，扫码验证登录 |
| 支付密码 | 打款前需验证支付密码 |
| 复核验证码 | 复核结算时输入验证码双重确认 |
| 二次支付校验 | 大额或异常交易触发二次验证 |
| 银行专户体系 | 机构自主操作资金，平台不触碰资金 |
| 等保三级认证 | 系统安全性符合金融级安全要求 |
| 操作日志留痕 | 所有关键操作自动生成日志，支持合规审计 |
¶ 适用场景
| 场景 | 痛点 | 解决方案 |
|---|---|---|
| 向推广人结算佣金 | 不能直接打款给个人推广人，合规风险高 | 平台聚合推广服务商，银企直连合规打款 |
| 线下转账效率低 | 逐笔手动转账，效率低且易出错 | 批量打款一次提交，复核两步确认，安全高效 |
| 代理人代发成本高 | 通过代理人转付成本高，且易引发合规问题 | 企业级结算流程替换代发逻辑，合规透明 |
| 发票管理混乱 | 推广费发票、技术服务费发票分开管理繁琐 | 一站式发票申请、追踪与凭证留存 |
| 资金周转压力大 | 保司月结但推广人要求实时结算，矛盾难解 | 支持"先下发后结算"模式，平台垫付解决周转 |
| 对账核查困难 | 线下打款记录散乱，审计时难以追溯 | 四流合一在线化，收支明细、银行流水全量留痕 |
¶ 产品优势
¶ 亮点一：银企直连安全支付
亮点：平台不触碰资金，每一笔打款都有银行官方回单
- 机构自主操作资金划转，平台仅提供结算通道
- 确认支付 + 复核结算两步完成打款，多重校验保障资金安全
- 结算成功24小时后可下载银行官方回单，凭证合规可查
¶ 亮点二：两种结算模式灵活适配
亮点：兼顾实时结算体验与资金周转安排
- 先充值后下发：账户余额充足再发起打款，适合资金充裕的机构自主控节奏
- 先下发后结算：平台先行垫付，按账期与平台统一结算，适合追求实时体验或资金周转压力大的场景
¶ 亮点三：四流合一合规运营
亮点：业务流、资金流、协议流、票据流统一在线化，满足监管要求
- 推广订单、协议签署、收支明细、发票申请全链路闭环
- 操作日志自动留存，支持事后追溯和合规审计
- 通过等保三级安全认证，系统安全性达金融级标准
¶ 亮点四：批量操作提效显著
亮点：从逐笔操作到批量处理，结算效率大幅提升
- 推广人信息模板批量导入，一键完成人员管理
- 多笔订单一次勾选批量提交打款指令
- 多条提现申请一次审核，财务工作效率倍增
¶ 快速上手路径
| 步骤 | 内容 | 推荐文档 |
|---|---|---|
| ① 入驻开通 | 签署合作协议，提交资质材料，开通平台账号 | 快速入门：快速上手指南 |
| ② 网银账户维护 | 维护收款账户信息，系统据此自动识别充值来源 | 使用指南：入驻与账号开通 |
| ③ 推广服务商入驻 | 添加推广服务商，推广人扫码注册或后台批量导入 | 使用指南：入驻与账号开通 |
| ④ 充值与打款 | 账户充值后确认支付，由复核员完成复核结算 | 使用指南：充值与打款操作 |
| ⑤ 发票与对账 | 申请发票，查询银行回单，导出账单完成对账 | 使用指南：发票与对账管理 |
| 📖 完整文档 | 所有功能详情与操作说明 | 功能详解 |
💡 首次使用建议：入驻开通后联系专属运营，由运营协助完成账号开通、商户配置和首次业务指导，有任何问题可在专属微信群内随时咨询。
最后更新：2026-07-02